인플레이션이 내 돈의 가치를 어떻게 줄이는가?
1. 인플레이션, 듣긴 했지만 제대로 몰랐던 단어
솔직히 말해서, 예전엔 ‘인플레이션’이라는 말을 들으면 딱히 피부에 와닿지 않았어요. 그냥 뉴스에서나 듣는 어려운 경제 용어 같았죠. 그런데 어느 날 마트에서 장을 보다 이런 생각이 들었어요. "아니, 지난달보다 분명히 더 적게 산 것 같은데 왜 이렇게 돈이 많이 나가지?" 그때 문득 인플레이션이 이런 거구나 싶더라고요.
인플레이션은 ‘물가 상승’을 의미하는데, 이게 단순히 물건 가격이 오르는 게 아니더라고요. 내가 가진 돈의 구매력이 줄어드는 현상이었어요. 같은 만 원으로 살 수 있는 물건이 점점 줄어든다는 얘기니까요. 즉, 내 돈의 ‘실질적 가치’가 계속 줄고 있다는 뜻이에요. 겉으론 내 월급이 그대로인데, 사실상 월급 삭감을 당하고 있는 셈이죠.
2. 왜 물가는 오르고, 내 돈은 줄어드는가?
처음엔 물가가 오르는 이유가 단순히 ‘공급 부족’이나 ‘유가 상승’ 때문이라고만 생각했어요. 물론 그 이유도 맞지만, 그 이면에는 더 복잡한 구조가 있더라고요. 정부가 시장에 돈을 많이 풀면(예: 경기 부양책), 화폐의 양은 많아지는데 실제 생산된 상품은 그대로이거나 부족하니까 자연스럽게 가격이 오르게 돼요.
문제는 우리가 그 물가 상승 속도를 따라잡지 못한다는 데 있어요. 특히 월급이나 소득이 일정한 사람들, 즉 직장인이나 고정 수입자는 인플레이션에 가장 크게 타격을 받아요. 물가는 오르는데 월급은 그대로니까, 실질적으로 살림살이는 점점 팍팍해질 수밖에 없죠. 저도 월급명세서를 보고 ‘올랐나?’ 싶었지만, 한 달 카드명세서를 보면 허탈하더라고요.
3. 저축만으로는 절대 부자가 될 수 없는 이유
예전에는 ‘돈 모으는 게 최고의 재테크’라고 생각했어요. 그래서 통장에 돈을 차곡차곡 쌓아두는 걸 나름 뿌듯하게 여겼죠. 하지만 인플레이션 개념을 제대로 이해하고 나서, 그 믿음이 얼마나 위험한 착각이었는지 깨달았어요.
예를 들어, 연 2% 이자를 주는 정기예금에 1,000만 원을 넣는다고 해볼게요. 겉보기에 1년 후 1,020만 원이 되니 괜찮아 보이죠. 하지만 만약 물가가 연 5% 올랐다면? 사실상 내 돈의 실질가치는 950만 원 수준으로 줄어든 셈이에요. 즉, 이자보다 물가 상승률이 더 크면, 저축은 오히려 손해라는 거죠.
그걸 깨닫고 나서 저는 단순한 ‘저축’에서 벗어나 투자라는 개념을 진지하게 받아들이기 시작했어요. 지금은 ‘돈을 모은다’는 말보다 ‘돈을 굴린다’는 말이 더 정확한 시대라고 생각해요.
4. 인플레이션이 진짜 무서운 이유: 복리 효과의 역습
복리라는 말, 흔히 ‘부자의 비밀’로 많이 알려져 있죠. 근데 인플레이션도 복리로 작용한다는 사실, 알고 계셨나요? 한 해 물가가 3% 올랐다고 단순히 3% 손해 보는 게 아니에요. 이게 누적되면 10년 뒤, 20년 뒤엔 구매력은 반토막 이상 나게 돼요.
이걸 이해하고 나서 저는 정말 놀랐어요. 우리가 돈을 그냥 두는 건 마치 천천히 뜨거워지는 물속의 개구리처럼 서서히 파괴되고 있는 셈이에요. 무섭지만 현실이에요. 특히 노후 준비를 저축으로만 하고 있다면, 인플레이션 앞에 무방비 상태인 셈이죠.
그래서 저는 노후를 위해서는 자산 인플레이션을 따라가는 투자 자산을 반드시 고려해야 한다는 걸 확신하게 되었어요. 예: ETF, 인덱스펀드, 배당주, 부동산 등.
5. 월급은 오르지 않는데, 물가는 계속 오를 때
요즘 가장 체감하는 부분이에요. 외식비, 교통비, 공과금, 심지어 커피 한 잔 값까지... 모든 게 오르는데 정작 내 수입은 제자리. 실제로 한국의 평균 임금 인상률은 3~4% 수준인데, 작년 소비자 물가 상승률은 그 이상이었죠.
이런 상황에서 가만히 있는 건 사실상 뒤로 가는 것과 똑같아요. 저는 이걸 깨닫고 나서 ‘더 벌어야 한다’는 절박함이 생겼어요. 그래서 부업을 시작했고, 지출 관리 습관을 완전히 바꿨죠. 특히 고정비를 줄이는 데 집중했어요. 작은 지출 하나하나가 인플레이션 속에서 나를 살리는 숨구멍이 되더라고요.
6. 인플레이션을 이기는 방법은 없는 걸까?
있어요. 물론 쉽지는 않지만, 방법은 분명 존재해요.
- 소득을 늘리는 구조를 만들기 – 본업 외에도 블로그, 유튜브, 전자책, 배달 알바, 투자 등 다양한 루트가 있어요.
- 투자를 통해 자산을 인플레이션 이상으로 불리기 – 인플레이션이 4%라면, 연 6% 이상의 수익률을 목표로 움직여야 하는 거죠.
- 지출 구조 자체를 슬림화하기 – 불필요한 고정비, 구독 서비스 등을 줄이고, 소비 패턴을 점검해보는 거예요.
저는 이 세 가지를 조합해서 ‘인플레이션 생존 전략’을 실천하고 있어요. 작은 변화지만, 누적되면 엄청난 차이를 만들어요.
인플레이션을 무시하면, 돈은 조용히 사라진다
인플레이션은 조용히, 하지만 확실하게 우리 삶을 갉아먹는 존재예요. 처음에는 별 거 아닌 것 같지만, 시간이 지나면 내 돈이 아무 쓸모없는 숫자가 되는 경험을 하게 될지도 몰라요. 그래서 지금 당장이라도 돈의 실질 가치를 지키는 방법을 고민하고, 행동으로 옮겨야 해요. 저축만으론 안 돼요. 배워야 하고, 투자해야 하고, 나 자신을 위해 경제공부를 해야 해요. 그게 내 미래를 지키는 진짜 방법이에요.